38 / 48
38
2016
יולי
265
גיליון
|
|
תוכן שיווקי
ערכו של תכנון
מקרה בוחן (קייס סטדי) – תכנון פיננסי מול ייעוץ פנסיוני ופיננסי, מדגים איך ההבדל
בין השניים יכול להיות גם ההבדל בין חיים בבינוניות ומצוקה ובין כבוד וביטחון חברות מובילות.
ולכך מתווספים המחירים התחרותיים והליווי המקצועי
צרכנות
נ
�
במרפאה וטרי
החתול תפס שיעול? הכלבה נקעה רגלה?
הורחבו שעות הפתיחה ומזה כמה חודשים היא
רית מעלות
פועלת שישה ימים בשבוע. בימים א-ה היא פועלת בשעות
. בימי ו'
16:00-20:00
ואחרי צהריים בשעות
10:00-13:00
. טלפון:
10:00-13:00
וערבי חג המרפאה פועלת בשעות
, כניסה
40
. מעפילים
054-6864882 :
, חירום
04-9722572
ראשית, אחרי ת. דלק "פז" במעלות.
ב
�
יוצאים במבצעים לח
בחנות הבגדים המקורית דרדלוק
ס
רות מועדון ומצטרפות חדשות: קונים שלושה פריטים ומ
ו
קבלים בנוסף שני פריטים. מי שלא צריכה הרחבה כזו של
אחוז.
50-
המלתחה, יכולה להסתפק במבצע של פריט שני ב
מ
�
נקודות צבירה. בחנות המפעל ב
10%
במבצע זוכים גם ב
-
ובסניפים.
04-6980978 ,
אזה"ת קורן
10
עלות: החרושת
היא שיטה ייחודית,
הסוד לדיאטה של התזונאית סוני ויצמן
שמתאימה לכל אדם תפריט בהתאם לנתוניו האישיים, על פי
אבחון גוף. ויצמן מציעה ליווי צמוד, פגישות אישיות והשי
ו
טה מתאימה לנשים, גברים וילדים. פגישת ייעוץ הכוללת
.04-6922259 .
אבחון הגוף ניתנת היום בחינם
משרדים להשכרה
, בבניין אל פאטיו
בתפן
המיוחד. פיתרון נהדר
למשרדים בכל גודל,
מעצמאים שעובדים
לבד ועד עסקים עם
עשרות עובדים. יתרון
נוסף: לא צריך להתחייב
לתקופה ארוכה, וניתן
לעזוב בהתראה קצרה
מראש. לפרטים: שרון
, ישראל
052-9546999
.052-424090
נותנים שירות לקיחת הרכב והחזרתו לבית
בפרונט פקיעין
הלקוח, ומבטיחים מחירים תחרותיים כמו: כיון פרונט
ק
�
ש
400-
שקלים, בדיקת קנייה למשפחתיות החל מ
150
-ב
,054-7505404 :
שקלים. פקיעין
350-
לים וטיפול תקופתי ב
.054-334229
תוחלת החיים הגבוהה יצרה
מציאות בה לאנשים שיצאו
מחוץ למעגל העבודה צפויות
שנים רבות ללא הכנסה מע
ו
בודה ובלי תמיכה משמעו
ו
תית מהקהילה שבה הם חיים.
אין ספק שנולד צורך אמי
ו
תי בחינוך ציבורי בנושאים
כלכליים, ויש לדאוג שאנ
ו
שי מקצוע כמו רואה חשבון
ועורך דין יהיו ראויים ומפו
ו
קחים ומחוייבים לסטנדרטים
מקצועיים ששמים את טובת
הלקוחות שלהם לפניהם.
העולם הפיננסי-פנסיוני
מורכב, ולקוחות מבולבלים
לא מצליחים להבין את ההב
ו
דל בין יועץ פנסיוני, משווק
פנסיוני, מומחה פנסיוני, ואת
ההבדלים בין המוצרים השו
ו
נים בשוק. יש חשיבות גדולה
בהבנת ההבדלים, כדי שא
ו
נשים יוכלו לקבל החלטות
ששמשמעותן לפעמים היא
ההבדל בין חיים בבינוניות
ומצוקה ובין כבוד וביטחון.
אז מה באמת ההבדל בין
יעוץ פיננסי ופנסיוני המוגדר
בחוק, ובין תכנון פיננסי?
ייעוץ פיננסי או פנסיוני
הוא תהליך המוגדר בחוק,
שבו איש המקצוע יועץ
ללקוח על מוצר פיננסי
מסוים. תכנון פיננסי, לעו
ו
מת זאת, אינו עוסק במוצרים
אלא בלקוחות, ובונה עבורם
אסטרטגיה שבאמצעותה
המשפחה תוכל להגיע לי
ו
עדים הכלכליים המוגדרים
שלה ברמת סבירות גבוהה.
לצורך המחשה, להלן קייס
סטאדי (חקר מקרה או מקרה
בוחן):
וחצי, שהיה
66
לקוח בן
שכיר, מפרנס יחיד בעל שכר
לחודש ובעל
₪ 27,000
של
1,560,000
תיק השקעות של
מיועץ בבנק. הלקוח עבר
₪
אירוע מוחי ומרותק למיטה.
באמצעות אשתו הלקוח קיבל
ייעוץ מאנשי מקצוע שונים
כמו סוכן ביטוח, מנהל השק
ו
עות בבנק, רואה חשבון ועו
ו
רך דין. כל בעל מקצוע נתן
ללקוח עצה אחרת בהתאם
לידע שהיה לו. כל העצות
היו נכונות ולא ניתן לבוא
בטענות אליהם, כיוון שעשו
את מלאכתם במקצועיות
ובאחריות.
אולם, כשהלקוח מגיע אל
מתכנן פיננסי מוסמך, על
המתכנן לבנות אסטרטגייה
שבאמצעותה המשפחה תנצל
באופן אופטימאלי את הנכ
ו
סים של האב. הלקוח הגיע
ח
�
(מה
CFP
לגבי פרנקל
תומים מעלה) שהוא מתכנן
פיננסי מוסמך. גבי התחיל
באיסוף מידע על הלקוח ועל
משפחתו: מידע כמותי (על
פרטי הנכסים של הלקוח)
ומידע איכותי (על יעדים של
המשפחה וסדרי העדיפות).
הוא גם זה שמנהל את מער
ו
כת היחסים עם הלקוח ומרכז
את כל העבודה מול אנשי
המקצוע, המוסדות הפיננסים
ורשויות המדינה.
מאיסוף הנתונים התברר
שלרשות המשפחה נכסים
פנסיונים בנוסף לתיק ההש
ו
,₪ 3,315,834
קעות על סך
י
�
ש"ח פ
1,201,000
מתוכם
אלף
600-
צויים, ומתוכם כ
פיצויים פטורים.
גבי המליץ:
• לפנות למס הכנסה ול
ו
בקש פטור ממס על הצבירה
כ
�
ל
34
הקצבתית לפי תקנה
ללים לאישור וניהול קופות
גמל (נכות), וכך למנוע המרה
לקצבה של הצבירה, שכן
לאב תוחלת חיים לא אופ
ו
טימית.
• כחלופה לעשות משיכות
ש"ח
12,000
לשיעורין של
לחודש מתוך הצבירה ולבקש
פטור מוחלט ממס על המשי
ו
) או תשלום מס
FIFO
כות (
רווחי הון יחסיים בלבד על
המשיכה.
• להקטין שכר למינימום
, כך שאין
161
ולמנוע טופס
אירוע של תשלום פיצויי
פיצויים ולחכות למוות וכך
לייצר פטור כפול למשפחה
0.6
מיליון פטור במקום
1.2(
מיליון).
• שימור ההון בקופ"ג, פו
ו
ליסות פרט עם מוטבים רשו
ו
מים (תשלום ישירות למוט
ו
בים).
• הכסף הפטור ישמש לקרן
חירום נוספת למשפחה.
כתוצאה מביצוע ההמלצות
הלקוח ומשפחתו יצאו ברווח
של מאות אלפי שקלים (אולי
מעל מיליון), שקט נפשי
וערך רב מהעבודה.
* הכותבים הם מתכננים פי
־
ננסיים
CFP
ודן דוברי
CFP
גבי פרנקל